Determinants Of Total Loans Disbursed By Rural Banks In Indonesia

Ratih Laras Gading; Firdha Aksari Anindyntha

doi:10.24912/je.v29i2.2209

Authors

Ratih Laras Gading Economics Development, Faculty of Economics and Business, University of Muhammadiyah Malang, Malang, East Java
Firdha Aksari Anindyntha Economics Development, Faculty of Economics and Business, University of Muhammadiyah Malang, Malang, East Java

DOI:

https://doi.org/10.24912/je.v29i2.2209

Keywords: Lending; Third Party Fund; Non-Performing Loan; Inflation; Interest Rate.

Abstract

The financial sector can influence the process of economic development, one of which is through banking by carrying out its intermediary function. One of the banks that have the function of channelling credit and collecting public funds is the Rural Bank. By using the VECM (Vector Error Correction Model) approach model, this study was conducted to determine the long-term and short-term effects of external factors such as Inflation and BI rate and also on internal factors such as the amount of deposits and non-performing loan rates on the amount of credit in the period 2008 - 2022. The results showed both in the long and short term that the internal factors of deposits and non-performing loans had a significant and negative effect on the amount of credit disbursed. External factors such as Inflation and BI rates do not affect the loan disbursed.

Author Biographies

Ratih Laras Gading, Economics Development, Faculty of Economics and Business, University of Muhammadiyah Malang, Malang, East Java

ratihlarasg@gmail.com

Firdha Aksari Anindyntha, Economics Development, Faculty of Economics and Business, University of Muhammadiyah Malang, Malang, East Java

firdhaaksari@umm.ac.id

References

Abdurrohman, Fitrianingsih, Dwi, Salam, A. F., & Putri, Y. (2020). Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Loan To Deposit Ratio (LDR) Dan Non Performing Loan (NPL) Terhadap Return On Asset (ROA) Pada Sektor Perbankan Di Bursa Efek Indonesia. Hyperlink. 1(1), 125–132. https://doi.org/10.46306/rev.v1i1.12"https://doi.org/10.46306/rev.v1i1.12.

Alfaini, N., & Amin, M. A. N. (2023). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Efisiensi, Loan To Deposit Ratio (LDR), Dan Capital Adequacy Ratio (CAR) Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Konvensional. Konsentrasi: Jurnal Manajemen Dan Bisnis, 3(2), 68–83. https://doi.org/10.12345/konsentrasi.v3i2.35.

Almi, R. F., & Aziz, R. M. (2023). Analisis Faktor - Faktor yang Mempengaruhi Fungsi Intermediasi Serta Dampaknya terhadap Kinerja Keuangan BUS Di Indonesia . Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(1), 1355–1368. https://doi.org/10.29040/jiei.v9i1.6843.

Amrozi, A. I., & Sulistyorini, E. (2020). Pengaruh DPK, NPL, CAR, Dan LDR Terhadap Penyaluran Kredit (Studi Kasus Pada Bank Yang Terdaftar Di Indeks LQ45 Tahun 2014-2018). Jurnal PETA, 5(1), 85–98. https://doi.org/10.51289/peta.v5i1.420.

Andrianto. (2020). Manajemen Kredit Teori dan Konsep bagi Bank Umum (Qiara media, Ed.). CV. Penerbit Qiara Media.

Arsyad, M., & Haeruddin, S. H. (2022). Pengaruh Tingkat Suku Bunga, Inflasi, Dan Non Performing Loan Terhadap Pemberian Kredit Dan Dampaknya Terhadap Kinerja Keuangan Pada Perusahaan Perbankan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia. YUME Journal of Management, 5(3), 686–699. https://doi.org/10.37531/yum.v5i3.3760.

Darmawan, J., Laksana, B., & Danisworo, D. S. (2020). Pengaruh Non Performing Loan Dan BI Rate Terhadap Return On Asset Pada Bank Umum. Indonesian Journal of Economics and Management, 1(1), 174–183. https://doi.org/10.35313/ijem.v1i1.2427.

Eltania, M. (2022). Pengaruh Suku Bunga Kredit, Inflasi, Dan Nilai Tukar Terhadap Jenis Penyaluran Kredit. Contemporary Studies in Economics, Finance and Banking, 1(1), 25–37. https://doi.org/10.21776/csefb.2022.01.1.03.

Gayo, A. A., Prihatni, R., & Armeliza, D. (2022). Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Di Indonesia. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan (JAK), 10(1), 25–38. https://doi.org/10.29103/jak.v10i1.6099.

Handayani, A. (2018). Pengaruh DPK, NPL, Dan ROA Terhadap Penyaluran Kredit Bank Umum Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode 2011 - 2014. Jurnal Penelitian Ekonomi Dan Akuntansi (JPENSI), 3(1), 623–631. https://doi.org/10.30736/jpensi.v3i1.129.

Indriati, V., Zuhroh, I., & Susilowati, D. (2018). Analisis Penyaluran Kredit Modal Kerja Pada Bank Umum Di Indonesia. Jurnal Ilmu Ekonomi, 2(3), 529–540. https://doi.org/10.22219/jie.v2i3.7116.

Jufriadi, Imaduddin, Megawati, L., & Pramukti, A. (2022). Pengaruh Tingkat Suku Bunga, Inflsi, Dan Non Performing Loan Terhadap Pemberian Kredit Dan Dampaknya Terhadap Kinerja Keuangan. Fair Value: Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Keuangan, 4(9), 4204–4217. https://doi.org/10.32670/fairvalue.v4i9.1662.

Khamisah, N., Nani, D. A., & Ashsifa, I. (2020). Pengaruh Non-Performing Loan (NPL), BOPO Dan Ukuran Perusahaan Terhadap Return On Assets (ROA) Perusahaan Perbankanyang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). TECHNOBIZ, 3(2), 18–23. https://doi.org/10.33365/tb.v3i2.836.

Kurniati, E. R., & Putri, F. E. (2020). Pengaruh NPL, CAR, ROA Dan BI Rate Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode 2014 - 2016. MEDIKONIS, 11(1), 71–84. https://doi.org/10.52659/medikonis.v11i1.28.

Kusumawardani, A. (2023). Pengaruh NPL, LDR, Dan CAR Terhadap Penyaluran Kredit Pada Perbankan Di Indonesia (Literature Review Manajemen Keuangan). EKONOMIKA45, 11(1), 90–97. https://doi.org/10.30640/ekonomika45.v11i1.1802.

Naro, V. M. S., Purnami, A. A. S., & Wulandari, I. G. A. A. (2021). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, BI Rate Dan Inflasi Terhadap Penyaluran Kredit Pada PT. Bank Mandiri, Periode 2014(I)-2018(IV). Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), 4(1), 28–38. https://doi.org/10.22225/wedj.4.1.3148.28-38.

Nissa, I. K. (2021). Analisis Perkembangan Sektor Keuangan Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Di Negara Islam. Mamba’ul ‘Ulum, 17(2), 88–94. https://doi.org/10.54090/mu.46.

Parenrengi, S., & Hendratni, T. W. (2018). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Kecukupan Modal Dan Penyaluran Kredit Terhadap Profitabiltas Bank. Jurnal Manajemen Strategi Dan Aplikasi Bisnis, 1(1), 9–18. https://doi.org/10.36407/jmsab.v1i1.15.

Pinto, N. G. D. C. G., Bagiada, K., & Parameswara, A. A. G. (2020). Pengaruh DPK, NPL Dan Inflasi Terhadap Penyaluran Kredit Pada PT. Bank Mandiri Periode Tahun 2014 – 2018. Warmadewa Economic Development Journal, 3(2), 73–79. https://doi.org/10.22225/wedj.3.2.2319.73-79.

Pratiwi, R. D., & Prajanto, A. (2020). Faktor Internal Dan Eksternal Sebagai Determinan Peningkatan Penyaluran Kredit Bank Umum Di Indonesia. JPEB, 5(1), 16–26. https://doi.org/10.33633/jpeb.v5i1.3133.g1872.

Pulungan, M. A., & Muslih, M. (2020). Pengaruh DPK, NIM, Dan BI Rate Terhadap Penyaluran Kredit Konvensional Di Indonesia Periode 2015 - 2018. Menara Ekonomi, 4(1), 46–57. https://doi.org/10.31869/me.v6i3.2017.

Ramandhana, D. Y., Jayawarsa, A. A. K., & Aziz, I. S. A. (2018). Pengaruh Inflasi, Suku Bunga BI Rate, Pertumbuhan Ekonomi, Non Performing Loan (NPL) Dan Capital Adequacy Ratio (CAR) Terhadap Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Pada Bank Umum Di Indonesia Periode 2013-2017. Warmadewa Economic Development Journal, 1(1), 30–40. https://doi.org/10.22225/wedj.1.1.1117.30-40.

Riyantowo, D. S., Arifin, Z., & Sari, N. P. (2021). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Penyaluran Kredit . Journal of Financial Economics & Investment, 1(3), 144–158. https://doi.org/10.22219/jofei.v1i3.19138.

Sari, L., Nurfazira, N., & Septiano, R. (2021). Pengaruh Non Performing Loan, Suku Bunga Kredit, Dan Modal Bank Terhadap Penyaluran Kredit Pada Perusahaan Perbankan LQ 45. Jurnal Ekonomi Manajemen Sitem Informasi, 2(6), 2686–4916. https://doi.org/10.31933/jemsi.v2i6.

Sinaga, N. S. A., & Masdjojo, G. N. (2022). Faktor Internal Bank Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan Yang Terdaftar Di Otoritas Jasa Keuangan Tahun 2016-2020. Jurnal Ilmiah Komputerisasi Akutansi, 15(1), 146–158. https://doi.org/10.51903/kompak.v15i1.625.

Siregar, B. G. (2021). Dana Pihak Ketiga pada Perbankan Syariah di Indonesia. JENSI, 5(2), 111–121. https://doi.org/10.33059/jensi.v5i2.3995.

Sofyan, M. (2019). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Profitabilitas Bank Perkreditan Rakyat (BPR) di Provinsi Jawa Timur. Jurnal Inspirasi Bisnis & Manajemen, 3(1), 63–76. https://doi.org/10.33603/jibm.v3i1.2093.

Susanto, R., & Pangesti, I. (2020). Pengaruh Inflasi Dan Pertumbuhan Ekonomi Terhadap Tingkat Kemiskinan Di Indonesia. Journal of Applied Business and Economics (JABE), 7(2), 271–278. https://doi.org/10.30998/jabe.v7i2.7653.

Wahyu, D. R. (2020). Analisis Non Performing Loan (NPL) Dalam Menetapkan Tingkat Kolektibilitas Kredit pada PT. Bank Pembangunan Daerah Banten TBK 2012-2016. JBBE, 13(2), 194–318. https://doi.org/10.46306/jbbe.v13i2.50.

Wau, I. (2019). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performing Loan, Capital Adequacy Ratio, Tingkat Suku Bunga Dan Arus Kas Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan. Owner : Riset Dan Jurnal Akuntansi, 3(1), 71–81. https://doi.org/10.33395/owner.v3i1.93.